Takseet
Approuver les « Non-Approuvés » : La Révolution Thin-File de Takseet
Comment un leader régional du BNPL a augmenté les approbations de 62 % tout en réduisant les défauts de 40 % grâce au scoring basé sur les flux de trésorerie.
Résultats Clés
Taux d'Approbation
Taux de Créances Douteuses
Temps de Décision
GMV Mensuel
À Propos de Takseet
Takseet (تقسيط, « versements » en arabe) est une plateforme leader de Buy Now Pay Later au service de l'Égypte, des EAU, de l'Arabie Saoudite et du Koweït. Fondée au Caire en 2020, l'entreprise permet aux consommateurs de fractionner leurs achats en versements sans intérêt, en partenariat avec plus de 3 000 commerçants.
En 2023, Takseet avait traité plus de 2 milliards EGP de transactions mais faisait face à un problème fondamental : leur dépendance aux bureaux de crédit traditionnels signifiait le rejet de 58 % des demandeurs. Beaucoup étaient des clients « thin-file », des personnes fiables mais sans historique de crédit.
L'entreprise avait besoin d'évaluer la solvabilité au-delà des scores de bureau, sans sacrifier l'expérience de paiement instantané. Le scoring basé sur les flux de trésorerie de Sahl a fourni la réponse.
Aperçu de l'Entreprise
Le Paradoxe du Thin-File
Le scoring crédit traditionnel laissait de l'argent sur la table, et les clients frustrés au checkout.
Taux de Rejet de 58 %
Plus de la moitié des demandeurs au checkout étaient refusés, principalement en raison de dossiers de crédit minces.
Abandon de Panier
Les clients refusés finalisaient rarement leur achat, représentant 120M EGP de GMV mensuel perdu.
Jeune Démographie
65 % des clients cibles de moins de 30 ans avec un historique de crédit formel limité.
Vitesse vs. Précision
La révision manuelle améliorait la précision mais cassait l'expérience d'approbation instantanée.
La Limitation des Bureaux de Crédit
Les bureaux de crédit traditionnels au MENA ont une couverture limitée. En Égypte, seuls ~25 % des adultes ont un historique de crédit formel. Cela créait un cercle vicieux.
25%
Couverture Bureau de Crédit en Egypt
45%
Couverture Bureau de Crédit en Saudi Arabia
52%
Couverture Bureau de Crédit en UAE
Scoring Basé sur les Flux de Trésorerie
Remplacer la dépendance aux bureaux par l'analyse des transactions bancaires en temps réel.
Accès Instantané au Compte Bancaire
Au checkout, les clients sans historique de bureau sont invités à connecter leur compte bancaire via Sahl Connect. Le processus prend moins de 30 secondes.
Intégration au Checkout :
Analyse d'Accessibilité par IA
Le Score Sahl remplace les scores de crédit traditionnels pour les clients thin-file, analysant les vrais modèles de transactions pour prédire le comportement de remboursement.
Signaux Analysés :
Avant : Modèle Bureau Uniquement
Taux d'approbation de 42 % au checkout
Taux de défaut de 4,8 %
Aucune visibilité sur les clients thin-file
Révision manuelle de 24 heures pour les cas limites
GMV mensuel de 85M EGP
Après : Modèle Hybride Sahl
Taux d'approbation de 68 % (+62 %)
Taux de défaut de 2,9 % (-40 %)
Visibilité complète sur tous les demandeurs
Des décisions en moins de 90 secondes pour tous
GMV mensuel de 240M EGP (+182 %)
L'Impact Financier
Comment l'approbation de plus de clients tout en réduisant les défauts a transformé l'économie unitaire.
Bilan ROI sur 12 Mois
Investissement Total
Valeur Générée
Retour sur Investissement
5.7x
la première année seulement
"Nous sommes passés du rejet de nos meilleurs clients potentiels à leur accueil. Les données ne mentent pas — les personnes avec des dépôts de salaire réguliers et des habitudes de dépenses responsables remboursent, même sans historique de crédit formel."
Mohamed Hassan
Directeur des Risques, Takseet
8 weeks
Durée de Mise en Œuvre
45 days
Délai de ROI Positif
340K+
Nouveaux Clients Approuvés
<2 sec
Temps de Décision Moyen
Approuvez les clients qu'aucun bureau ne peut noter.
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