تقسيط
الموافقة على "غير المعتمدين": ثورة تقسيط في الملفات الرقيقة
كيف زاد رائد BNPL إقليمي الموافقات بنسبة 62% مع تقليل التعثرات بنسبة 40% باستخدام التصنيف الائتماني القائم على التدفقات النقدية.
النتائج الرئيسية
معدل الموافقة
معدل الديون المعدومة
وقت القرار
حجم المبيعات الشهري
عن تقسيط
تقسيط هي منصة رائدة للشراء الآن والدفع لاحقاً تخدم مصر والإمارات والسعودية والكويت. تأسست في القاهرة عام 2020 وتتيح للمستهلكين تقسيط مشترياتهم بدون فوائد مع أكثر من 3,000 تاجر.
بحلول 2023، عالجت تقسيط أكثر من 2 مليار جنيه مصري ولكنها واجهت مشكلة جوهرية: اعتمادها على مكاتب الائتمان التقليدية يعني رفض 58% من المتقدمين عند الدفع.
احتاجت الشركة لطريقة لتقييم الجدارة الائتمانية بعيداً عن درجات المكاتب، دون التضحية بتجربة الدفع الفورية. قدم التصنيف القائم على التدفقات النقدية من سهل الإجابة.
لمحة عن الشركة
مفارقة الملف الرقيق
كان التصنيف الائتماني التقليدي يترك أموالاً على الطاولة, والعملاء محبطين عند الدفع.
معدل رفض 58%
أكثر من نصف المتقدمين عند الدفع تم رفضهم، غالباً بسبب ملفات ائتمانية رقيقة.
هجر سلة التسوق
نادراً ما أكمل العملاء المرفوضون الشراء, ممثلين 120 مليون جنيه من حجم المبيعات الشهري المفقود.
ديموغرافيا شابة
65% من العملاء المستهدفين تحت سن 30 مع تاريخ ائتماني رسمي محدود.
السرعة مقابل الدقة
المراجعة اليدوية حسّنت الدقة لكنها كسرت تجربة الموافقة الفورية.
قيود مكتب الائتمان
مكاتب الائتمان التقليدية في المنطقة لديها تغطية محدودة. في مصر، فقط ~25% من البالغين لديهم تاريخ ائتماني رسمي.
25%
تغطية مكتب الائتمان في Egypt
45%
تغطية مكتب الائتمان في Saudi Arabia
52%
تغطية مكتب الائتمان في UAE
التصنيف الائتماني القائم على التدفقات النقدية
استبدال الاعتماد على المكاتب بتحليل المعاملات البنكية في الوقت الفعلي.
وصول فوري للحساب البنكي
عند الدفع، يُطلب من العملاء الذين ليس لديهم تاريخ مكتب ائتمان ربط حسابهم البنكي عبر سهل كونكت. العملية تستغرق أقل من 30 ثانية.
التكامل مع الدفع:
تحليل القدرة على الدفع بالذكاء الاصطناعي
يحل درجة سهل محل درجات الائتمان التقليدية للعملاء ذوي الملفات الرقيقة، بتحليل أنماط المعاملات الحقيقية للتنبؤ بسلوك السداد.
الإشارات المحللة:
قبل: نموذج المكتب فقط
معدل موافقة 42% عند الدفع
معدل تعثر 4.8%
لا رؤية للعملاء ذوي الملفات الرقيقة
مراجعة يدوية 24 ساعة للحالات الحدية
حجم مبيعات شهري 85 مليون جنيه
بعد: نموذج سهل الهجين
معدل موافقة 68% (+62%)
معدل تعثر 2.9% (-40%)
رؤية كاملة لجميع المتقدمين
قرارات في أقل من 90 ثانية للجميع
حجم مبيعات شهري 240 مليون جنيه (+182%)
الأثر المالي
كيف حوّلت الموافقة على المزيد من العملاء مع تقليل التعثرات الاقتصاد الوحدي.
تحليل العائد على 12 شهراً
إجمالي الاستثمار
القيمة المولّدة
العائد على الاستثمار
5.7x
في السنة الأولى فقط
"انتقلنا من رفض أفضل عملائنا المحتملين إلى الترحيب بهم. البيانات لا تكذب — الأشخاص الذين لديهم إيداعات رواتب منتظمة وعادات إنفاق مسؤولة يسددون، حتى بدون تاريخ ائتماني رسمي."
محمد حسن
مدير المخاطر الرئيسي، تقسيط
8 weeks
مدة التنفيذ
45 days
المدة لتحقيق عائد إيجابي
340K+
عملاء جدد تمت الموافقة عليهم
<2 sec
متوسط وقت القرار
مستعد للموافقة على المزيد من العملاء؟
اكتشف كيف يمكن لسهل مساعدتك في خدمة عملاء الملفات الرقيقة بشكل مربح.